empréstimo ou financiamento

Empréstimo ou financiamento: descubra quais as diferenças entre os dois

Empréstimo ou financiamento? É muito comum que encontremos esses termos sendo usados como sinônimos. No entanto, são modelos distintos de conseguir crédito.

Conhecer as diferenças e indicações de cada um, levando em consideração o fim que o dinheiro terá, é fundamental. Então, continue acompanhando este artigo e veja as particularidades do empréstimo e do financiamento e os prós e contras de cada modalidade

O que é empréstimo?

É um meio de conseguir crédito sem restrições para o uso desse dinheiro. Com isso, ao solicitar essa modalidade, você não precisa prestar contas nem justificar como você vai usar o valor.

Eles são uma linha de crédito livre, sem vinculação a nenhum tipo de bem. A única responsabilidade e condição é pagar as parcelas, acrescidas de juros, nas datas combinadas em contrato. Esse tipo de recurso pode ser solicitado tanto em bancos quanto em financeiras, e pode ser utilizado também para empréstimo empresarial.

Quais são as vantagens do empréstimo?

O principal ponto de destaque dos empréstimos é a facilidade na solicitação e contratação. Além disso, não é preciso prestar explicações e justificativas, tornando todo o processo mais rápido e com maiores chances de conseguir a liberação do dinheiro em comparação aos financiamentos.

Outro ponto importante é que os empréstimos muitas vezes não exigem a apresentação de algum tipo de garantia. Há diferentes modalidades de empréstimos pelas quais você pode optar, considerando, inclusive, sua profissão e a finalidade do crédito para conseguir melhores condições de taxas e pagamento. Veja quais são os principais:

  • empréstimo consignado;
  • empréstimo pessoal;
  • empréstimo para empresas;
  • empréstimo rotativo;
  • antecipação de 13º,
  • antecipação e restituição do Imposto de Renda.

E as desvantagens?

Os juros de empréstimos são famosos por serem elevados. As taxas de juros costumam variar de acordo com a economia e tipo de empréstimo. Uma saída para ter taxas mais leves e não sofrer com juros altos é oferecer uma garantia. Assim, é oferecido um bem como proteção para o banco ou financeira.

A instituição, portanto, terá mais segurança em disponibilizar o dinheiro e não sairá no prejuízo caso não consiga cumprir com o acordo das parcelas. Dessa maneira, a taxa de juros de empréstimo se torna mais baixa, e os prazos de quitação, mais flexíveis.

O empréstimo com a Nexoos funciona de um jeito diferente. Não pedimos garantia para nossos clientes, mas sim, realizamos um rigoroso processo de análise de crédito, que identifica a saúde do negócio e as condições ideais para que ele aconteça sem imprevistos.

Além disso, acreditamos em juros justos. Combatemos o spread bancário oferecendo taxas baixas e acessíveis tanto para os empreendedores que solicitam o empréstimo, quanto para os nossos investidores.

O que é financiamento?

O financiamento também é um meio de captar crédito, mas, nesse caso, o uso do dinheiro é específico. Portanto, o valor é concedido apenas mediante aprovação em contrato de um bem que se deseja comprar.

Para obter aprovação, é necessário atender alguns requisitos pré-definidos. O mais comum é que ele seja direcionado a veículos ou imóveis. Assim como o empréstimo, também pode ser solicitado em bancos e financeiras, sendo possível também haver financiamento para empresas.

A aprovação dessa linha de crédito dependerá de duas etapas: da análise de crédito e da sua justificativa quanto ao uso do dinheiro. Além disso, o bem também passa por uma avaliação.

Como os financiamentos costumam envolver valores mais elevados do que os empréstimos, a burocracia também é maior.

Quais são as vantagens do financiamento?

Os juros de financiamentos são mais baixos e têm prazos mais longos para quitar as parcelas. Isso é possível em razão dos valores mais altos, análises mais complexas e o bem que servirá como garantia para o banco ou financeira.

Afinal, quanto mais segura for a operação para a instituição financeira, melhores serão as condições para os consumidores.

E as desvantagens?

Os fatores que mais pesam na decisão do financiamento são a burocracia e a dificuldade na aprovação do crédito. Além de justificar o fim do dinheiro, o bem que você adquirir somente ficará em seu nome após pagar todo o débito. 

Como o bem fica como garantia, o processo é mais perigoso para você caso tenha imprevistos financeiros com o seu orçamento.

Análises mais demoradas e criteriosas também costumam reprovar muitos financiamentos e fazem com que os consumidores desistam dessa opção.

Vale ressaltar também que é fundamental ficar de olho no Custo Efetivo Total (CET) e no valor dos reajustes, que devem constar no plano e estar de acordo com a variação do seu salário.

Afinal, empréstimo ou financiamento? Qual é o melhor?

É preciso que você considere o quanto precisa, a urgência e as suas condições financeiras, pois atrasos e inadimplências tornam ambas as opções caras e problemáticas.

Se o seu objetivo é ter capital de giro para investir na sua empresa, ou quitar uma dívida particular sua ou do seu negócio, faça uma simulação de empréstimo e consulte as opções viáveis. 

No entanto, se o objetivo é adquirir um imóvel, trocar o carro da família, ou comprar algum bem para a sua empresa, o financiamento pode ser uma alternativa.

Além disso, sempre leia o contrato na íntegra e com calma, avaliando todos os valores, condições e reajustes. Por fim, desconfie de instituições que oferecem vantagens e facilidades demais, pois poderá ser um golpe.

Além disso, antes de firmar qualquer acordo, faça simulações para garantir que não está pagando mais caro do que pode.

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