Por Murilo Bássora
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Entender cada aspecto de uma operação pode te ajudar a fazer escolhas mais inteligentes ao investir. O rating é um desses termômetros que possibilita uma análise assertiva e garante uma compatibilidade maior com o seu perfil de investidor.
Conhecido também como “classificação de risco”, ele é responsável por avaliar o valor de crédito de empresas, indicando sua capacidade de pagamento das dívidas. Por meio da nota atribuída, é possível saber o nível de vulnerabilidade da movimentação.
E quem que faz essa avaliação?
A classificação é feita por agências internacionais. As principais são: Standard & Poor’s (S&P), Fitch e Moody’s.
Na hora da classificação, as organizações definem uma pontuação que informa o grau de risco de inadimplência da dívida em um prazo determinado. Cada uma delas tem sua própria designação de risco. Portanto, quanto maior a probabilidade de não pagamento, menor a classificação e o grau.
Como o rating é calculado?
Simples. Para definir o rating, as organizações utilizam uma escala de letras (A, B, C, D) e símbolos matemáticos (+ ou -). Em geral, a nota mais baixa é a D e a mais alta é a AAA.
A avaliação considera diversos fatores como análise de balanços, fluxo de caixa e projeções estatísticas. Também é feita uma estimativa de garantias e de proteções. Outro ponto que pode impactar é o tempo de atividade da empresa: quanto maior for, mais previsível se torna o cenário.
Saber o que é rating é vantagem para o investidor
É possível encontrar esses dados tanto nos casos de instituições financeiras, como nos produtos que elas oferecem, por exemplo, no CDB, LCA ou LCI. Então, quem sabe o que é rating e como analisar sua classificação, tem mais chance de tomar decisões de investimentos mais precisas.
Outro ponto que vale atenção é em casos de o investimento não ter uma classificação, sendo preciso redobrar os cuidados antes de escolher este aporte, já que não será possível saber quais os ricos.
Aqui na Nexoos, é possível ter essa informação no perfil de cada empresa na aba de oportunidades da sua conta Investidor. Veja um exemplo de como ela aparece!
Além disso, aqui na Nexoos temos uma categoria específica de graus de risco para operações refinanciadas (com histórico positivo com a Nexoos!). A diferença é que a taxa de juros dessas categorias são menores do que as das não-refinanciadas, como por exemplo B1 (30,6 % a.a) e BR1 (24,6%). Abaixo temos a nossa tabela completa de graus de risco e suas respectivas taxas de juros.
| Grau de Risco | Taxa de juros Mensal (a.m) | Taxa de Juros Anual (a.a) |
| AA | 1,29% | 16,63% |
| AR1 | 1,38% | 17,88% |
| AR2 | 1,54% | 20,13% |
| A1 | 1,61% | 21,13% |
| A2 | 1,71% | 22,56% |
| BBR1 | 1,74% | 23,00% |
| A3 | 1,79% | 23,73% |
| BBR2 | 1,86% | 24,75% |
| BB | 1,91% | 25,49% |
| B1 | 2,05% | 27,57% |
| B2 | 2,20% | 29,84% |
| BR1 | 2,25% | 30,60% |
| BR2 | 2,47% | 34,02% |
| B3 | 2,58% | 35,75% |
| B4 | 2,76% | 38,64% |
| CR1 | 2,99% | 42,41% |
| B5 | 3,06% | 43,58% |
| B6 | 3,19% | 45,76% |
| CR2 | 3,24% | 46,61% |
| C1 | 3,49% | 50,93% |
| C2 | 3,68% | 54,29% |
| DR1 | 3,76% | 55,73% |
| C3 | 3,79% | 56,27% |
| DR2 | 4,27% | 65,16% |
| D1 | 4,29% | 65,54% |
| D2 | 4,79% | 75,32% |
| D3 | 5,00% | 79,59% |
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