Empréstimos com Garantia: Conheça as vantagens da Nexoos!

Ao buscar soluções financeiras, é muito comum nos deparamos com a necessidade de obter um financiamento. Entender quais as formas de conseguir crédito você pode conseguir é crucial para o seu negócio já que cada um possui condições e garantias específicas.

Isso também vale para os investidores, já que existem diversas opções de investimentos, com uma diversificação de riscos e benefícios. Neste artigo, abordaremos os empréstimos com diferentes tipos de garantias e te ajudar a compreender melhor qual tipo de operação é mais adequada para suas necessidades, seja você uma empresa ou um investidor. Confira!

O que são empréstimos com garantia?

Empréstimos com garantia são operações que envolvem um ativo financeiro ou um bem, eles são usados como uma espécie de garantia caso a dívida entre em caso de inadimplência. Essa modalidade causa segurança às instituições financeiras e investidores que se propõe a investir no seu negócio, além de taxas de juros mais baixas.

Existem diversos tipos de empréstimos com garantias, conheça alguns deles:

Empréstimos com Garantia Financeira

O empréstimo com garantia financeira é uma das modalidades mais comuns adotadas pela plataforma Nexoos, neste caso, uma parte do valor creditado (que normalmente pode ser 20%) permanece sob controle da Nexoos. O pagamento desse empréstimo é liberado em partes, de forma semestral. Caso o tomador atrase o pagamento por mais de 15 dias, o valor retido pela Nexoos é utilizado para pagar os investidores.

Essa modalidade de empréstimo é popular por garantir segurança tanto para o tomador quanto para o investidor. Proporcionando um fluxo estruturado e minimizando os riscos.

Empréstimos com Agenda de Cartão de Crédito

Uma outra alternativa é o empréstimo baseado na agenda de cartão de crédito. Neste caso, o histórico de transações de cartão de crédito do cliente é analisado para entender e determinar a capacidade de pagamento do mesmo. Quando se trata da Nexoos, ela vai ser a empresa que autoriza que o crédito do valor das vendas efetuadas em cartão seja direcionado para uma conta bancária que seja gerida por eles.

Os valores que são creditados na conta ficam bloqueados até atingirem 30% do valor da operação, em seguida, a cada 6 parcelas pagas pela empresa 25% do valor que foi bloqueado é liberado para o cliente. Em caso de inadimplência, o capital que está vinculado à conta é utilizado para pagar os investidores.

Essa é uma boa opção aos empreendedores que não possuem garantias tradicionais como imóveis ou bens de valor.

Empréstimos com Garantias de Contratos

Neste caso, a garantia de contratos é uma excelente opção para empresas que estão em busca de empréstimos de valores entre R$250 mil a R$1MM. Com taxas de juros atrativas que podem variar de 19,42% (a.a.) a 49,2% (a.a.), o tomador tem acesso a um empréstimo com condições favoráveis e competitivas.

A Nexoos atribui a classificação de riscos de ratings de A até B a esse tipo de empréstimo com garantia. Deixando em evidência a confiança e a solidez desse tipo de operação, proporcionando tranquilidade e segurança tanto para o investidor quanto para a empresa.

O ponto de exclusividade desta modalidade é a exigência de uma garantia mínima de 300% da PMT (Parcela Mensal devido Total) para contratos com multa de rescisão e 500% da PMT para contratos sem multa de rescisão. Essa medida de empréstimo com garantia traz segurança para a operação, proporcionando um ambiente de confiança, o qual minimiza os riscos associados ao empréstimo e eleva a disponibilidade do investidor em emprestar seu dinheiro.

Além disso, o fluxo dos contratos é conduzido por meio de uma conta Escrow de titularidade do cliente, ou seja, uma conta que garante a segurança de todas as partes envolvidas. Essa conta age como intermediária, garantindo a transparência e a segurança durante todo o processo de empréstimo. Em caso de inadimplência ocorrer, os valores desta conta serão acionados para garantir o pagamento dos investidores.

Para melhor visualização, decidimos trazer para esse artigo um case real da operação realizada com a MOMENTO ALUGUEL DE CARROS, a maior história de sucesso da Nexoos até o momento.

Case de sucesso

Realizada no início de 2023, as condições estabelecidas e negociadas foram as seguintes:

CONDIÇÕES DA OPERAÇÃO

 

Modalidade	Capital de Giro
Prazo	36 meses
Volume	R$ 1.000,00
Pagamentos	Sem carência, pagamentos seguem tabela pricing 36 x R$ 36.0992
Garantia	Alienação do contrato de locação dos veículos 300% do valor da parcela 5 contratos grandes players do agronegócio
Remuneração	Pré fixado 1,49% a.m / 19,42% a.a

 

Apesar de ser uma empresa recente no mercado, a MOMENTO se mostrou estar em constante crescimento e com grande expertise na área de atuação de frotas para o setor de agronegócio. Para se ter uma ideia, no ano de 2022, a locadora apresentou faturamento de R$14,3 milhões (4,7X maior que 2021 e 85X maior que 2020).

O produto da empresa estava com grande aceitação do mercado, e o crédito pretendido seria utilizado para aquisição de novos veículos visando atender as demandas dos clientes já contratados e conquistar novos clientes.

O risco estaria alocado na possibilidade da empresa não conseguir honrar com as parcelas da dívida em situações adversas, como o inadimplemento de seus clientes. Diante disso, alguns mitigantes foram abordados, como: Os contratos entre a MOMENTO LOCADORA e seus clientes passariam a possuir multas para casos de rescisão contratual e/ou atraso/inadimplemento das obrigações.

A operação foi desenhada com a alienação dos contratos de 4 clientes da MOMENTO LOCADORA, com situação financeira sólida, cobrindo 300% da parcela da operação (o que fornecia uma margem atrativa de segurança). Os recebimentos desses contratos passavam por uma conta escrow da Nexoos que, em caso de inadimplemento do estabelecimento, faria a retenção dos recebíveis para amortização da dívida com os investidores.

O case da MOMENTO foi de sucesso. A garantia de contratos foi fundamental para que a empresa pudesse obter um valor elevado diante uma taxa mais atrativa em comparação ao mercado. E, em paralelo, os investidores tiveram acesso a uma opção de investimento de retorno atrativo, baixo risco e extremamente interessante para promover uma diversificação e elevar a solidez da carteira, além da facilidade de conseguir fazer todo esse processo 100% online.

Ao considerar diferentes tipos de empréstimos com garantias, é fundamental estudar e avaliar todas as modalidades existentes e entender qual melhor se encaixa para o perfil da sua empresa ou do seu investimento. Comparar as taxas de juros e entender as datas de pagamento é crucial para chegar na melhor escolha.

Lembre-se de que cada tipo de garantia tem suas próprias vantagens e desvantagens, e é essencial comparar as taxas de juros, prazos de pagamento e condições gerais oferecidas. Tudo deve ser condizente com a necessidade e viabilidade financeira, no caso do tomador, e com o perfil de risco desejado, no caso do investidor credor.

Entendeu o que são empréstimos com garantia e quer entender as possibilidades de alavancar sua empresa? Ou quer uma opção para investir o seu dinheiro?

Entre no site da Nexoos e conheça nossos serviços!