Investimentos20 de maio de 2020 Tempo de Leitura: 3 minutos

Diversificação de Investimentos é a chave para uma carteira saudável!

Por Redação Nexoos

diversificação de investimentos

A diversificação é um dos assuntos mais importantes para levar em consideração no momento de investir, principalmente quando se trata de investimentos de risco.

Aqui, vamos falar de forma específica sobre a diversificação em seus investimentos, nas plataformas de peer-to-peer lending, usando exemplos reais da Nexoos. Além disso, também vamos abordar a importância de se ter uma carteira diversificada, e de alguns estudos que fizemos em nossa base para comprovar isso.

Vale lembrar que, quando você se cadastra como investidor na Nexoos, é disponibilizada uma página exclusiva de análise da carteira de investimentos dentro da página de “Dados da Diversificação”, com detalhes e informações completas para que nossos investidores estejam sempre atualizados.

 

Quais características são importantes em uma carteira diversificada?

Aqui na Nexoos, levamos muito a sério a diversificação, com ênfase no momento de explicarmos nosso produto aos investidores. É fundamental deixar claro que esse tipo de investimento exige uma alta diversificação, a fim de minimizar a probabilidade de retorno pouco expressivo.

A forma como você estuda e seleciona as empresas investidas continua sendo importante, mas tão ou mais importante é a quantidade de empresas, mix de riscos (ratings) e exposição por ativo da montagem da sua carteira. Uma comparação bastante comum para exemplificar esse mix é a pizza de oito pedaços, pensando nas possibilidades de diversificar oito vezes os sabores e descobrir novas combinações que agradem seu paladar, bem como que façam valer a pena o valor gasto.

 

Veja a lista das principais características de uma carteira diversificada com a Nexoos:

Importante ressaltar que o objetivo é diminuir a probabilidade de sua carteira ter uma rentabilidade abaixo da esperada.

 

  • Quantidade de empresas em seu portfólio: quanto mais melhor. 

Com a Nexoos, você tem a vantagem de reinvestir seus repagamentos recebidos das empresas em seu portfólio, aumentando assim as empresas de sua carteira, sem investir mais dinheiro.

  • Exposição máxima por empresa em sua carteira: quanto menos, melhor.

Vamos supor que você tenha um portfólio de 50 empresas, com R$ 1.000,00 investidos em cada uma. Nesse caso, sua exposição máxima é de 1/(50*1), ou seja 2%. Já se em uma destas 50 você aportou R$ 10.000,00, sua exposição seria de 10/(10+49*1) ou seja 17%. Ou seja, quanto menor a exposição, mais vantagem e menos riscos de comprometer seus retornos.

  • Diversificação pelo tempo: quanto mais diversificado no tempo, melhor.

Existem mudanças macroeconômicas, como uma pandemia, por exemplo, fatores que acabam por adequar as análises de crédito, e por consequência as características das empresas ofertadas. Nesse sentido, ter investimentos em diversos períodos de tempo, como uma quantidade igual por mês, garante que seu portfólio esteja mais preparado para eventuais mudanças, com foco nas macroeconômicas. Portanto, como sugestão, vale a pena reinvestir uma quantia específica, a cada mês, para garantir essa diversificação.

 

Como funciona a relação entre Diversificação e Taxa de Retorno na Nexoos?

Quando comparamos o índice de diversificação com a média da TIR dos investidores, temos o seguinte comportamento:

(Dados referentes à base de dados Nexoos, na data de 18/03/2021).

No gráfico, podemos perceber que o índice de diversificação tem uma correlação direta com a variação de TIR das carteiras que a compõem. Ou seja, a probabilidade de você ter um retorno menor da mediana diminui bastante, conforme o índice de diversificação de sua carteira aumenta.

Por exemplo, carteiras com 88% a 92% de índice de diversificação têm os 10% menos rentáveis com TIR de cerca de 0% ou menos. Enquanto os 10% menos rentáveis com índices entre 96% e 100% são de 7%. Isso significa que, caso você esteja com 98% de índice de diversificação, sua carteira tem 90% de chances de estar rendendo mais do que 7%.

 

Outro gráfico interessante é do número de investimentos pela Taxa de Retorno (TIR) da carteira:


(Dados referentes à base de dados Nexoos, na data de 18/03/2021).

Veja que a variação de rentabilidades vai afunilando conforme a carteira tem mais investimentos, se aproximando cada vez mais da TIR da carteira Nexoos como um todo.

O momento em que vivemos pode sofrer mudanças mas a diversificação continuará sendo a chave para se ter uma carteira de investimentos saudável na Nexoos.

 

Invista com a Nexoos!

Te convidamos a fazer parte dessa revolução da indústria de investimentos, e unir bons retornos com fomento e impacto direto na economia brasileira: invista em Pequenas e médias empresas de todo o País, com inúmeras opções para diversificar sua carteira!

Redação Nexoos

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