Mercado1 de fevereiro de 2022 Tempo de Leitura: 3 minutos

5 Cs do Crédito: O que é considerado na análise de crédito?

Por Murilo Bássora

5Cs do crédito

ÍNDICE

 

Você já ouviu falar dos 5 Cs do crédito?  Antes de mais nada, trata-se de uma estrutura de análise bastante utilizada pelas instituições de crédito. Dessa forma, ela abrange a maior parte dos aspectos a serem considerados na avaliação de uma operação de crédito para empresas.

Na Nexoos, por exemplo, sempre olhamos para o potencial de crescimento da empresa e a capacidade de repagamento, para que possamos assim alavancar o crescimento de empresas.

Os 5 Cs do Crédito são:

  • Caráter;
  • Condições;
  • Capacidade;
  • Capital;
  • Colateral

A importância do Caráter para pequenas empresas

Em primeiro lugar, em caráter estão inclusos os aspectos relevantes do comportamento da empresa ou do empresário. No caso de pequenas e médias empresas, esse aspecto tem influência direta sobre as decisões tomadas pelo negócio.

Além disso, nesse quesito alguns aspectos são levados em consideração como histórico de crédito e relação com fornecedores. Sendo assim, a confiança percebida pelo emprestador em relação ao pagamento de obrigações futuras é também um importante fator.

A análise das Condições

Agora, por condições nos referimos à situação financeira da empresa, suas condições específicas de operação que podem ser favoráveis ou não a uma boa avaliação para concessão de crédito.

Nesse sentido, a finalidade para a qual o crédito está sendo solicitado tem forte influência sobre este aspecto.

 

Capacidade

Antes de mais nada, capacidade se refere à margem para contratação de novas dívidas por parte da empresa.

Em outras palavras, leva em conta a dívida atual, o perfil desta dívida e o fluxo de vencimento das obrigações já contratadas pela empresa, que podem vir a comprometer a capacidade de pagamento de uma nova operação de crédito.

 

Capital

Esse aspecto avalia o patrimônio e liquidez do solicitante. Alguns fatores como renda, estrutura de capital, dívidas, faturamento, tanto do dono quanto dos sócios, podem ser analisados. Por isso, é tão importante encaminhar as demonstrações financeiras no momento da solicitação de crédito.

 

Colateral

Colateral é a contrapartida em bens que muitas vezes são exigidos como garantia em operações de crédito.

No caso de operações menores, por exemplo, a garantia pode ser substituída pela inclusão de um avalista na operação. Dessa forma, torna o colateral uma obrigação moral do tomador de crédito junto ao seu avalista.

Além disso, outros aspectos incluídos em um modelo de análise de crédito são a avaliação do plano de negócios da empresa, análise do setor em que a empresa atua, utilização de índices financeiros para medir lucratividade, liquidez e geração de caixa, etc.

Por tradição, a análise de crédito inclui visitas pessoais às empresas para observação de aspectos difíceis de avaliar apenas por meio de demonstrativos financeiros.

Além da exigência de relacionamento prévio com a instituição financeira para que seja possível acompanhar a evolução no tempo e exigência de garantias para diversos tipos de operações.

Por fim, essas medidas visam reduzir o risco da operação, podendo ser dispensadas por meio da adoção de outras metodologias caso certos critérios sejam atendidos pelo tomador.

 

Crédito para empresas é na Nexoos!

Agora que você já sabe o que são os 5Cs do crédito, que tal uma ajuda para fazer a sua empresa crescer? Conheça a Nexoos! Nós somos uma plataforma de marketplace lending especializada em fazer a conexão entre empresas e investidores.

Antes de tudo, na Nexoos, nós ampliamos as chances de aporte do seu negócio e você consegue ter a aprovação do seu crédito para empresas em até dois dias úteis.

Com atuação em todo o Brasil, facilitamos o acesso ao crédito para pequenas e médias empresas, com taxas a partir de 1,14% a.m, de forma 100% online e segura.

Além disso, você pode solicitar desde R$ 15 mil até R$ 500 mil, sem a exigência de qualquer garantia e podendo parcelar em até 24 vezes.

Acesse nosso site e saiba mais!

 

crédito para empresas

Murilo Bássora

Compartilhe este Artigo   

5 cs do crédito avalista caixa capacidade caráter colateral condições crédito cs do crédito empréstimo empréstimo para empresa emprestimo para empresas financiamento financiamento para empresas

Deixe seu comentário

Os comentários estão fechados.

Precisa de dinheiro para impulsionar seu negócio?

Insira o valor desejado entre R$15.000,00 e R$500.000,00 para iniciar sua cotação.

Artigos Relacionados

Inscreva-se em
nosso Blog!

Receba, em primeira mão, conteúdos exclusivos sobre empreendedorismo e investimentos.