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Faça um empréstimo online seguro

Unimos empresas que procuram por um empréstimo online seguro com investidores que procuram por diversificação na carteira, oferecendo uma aplicação inovadora no mercado brasileiro.

Com a Nexoos, você tem uma plataforma que oferece segurança e credibilidade no mercado financeiro. Somos regulados e autorizados pelo Banco Central para atuar no segmento de Sociedade de Empréstimo entre Pessoas (SEP), com a primeira operação desse tipo no país.

Perfis de empréstimos

Realizamos empréstimos para empresas de diversos setores, com uso distinto do capital tomado. Ajudamos com o financiamento da expansão de empresas, disponibilizamos capital de giro e também realizamos refinanciamentos. Para isso, temos um processo de análise de crédito transparente e justo.

Nosso objetivo é tornar sua empresa mais rentável, gerando crescimentos de bons negócios e desenvolvendo o país, usando um modelo de negócio chamado peer-to-peer lending.

Como funciona o peer-to-peer

O peer-to-peer lending conecta pequenas e médias empresas com possíveis investidores em empréstimos coletivos, funcionando por meio de uma plataforma 100% online.

Nós atuamos fazendo essa conexão, visando aumentar a rapidez de um processo de empréstimo fácil, com diminuição da burocracia e melhores condições tanto para quem toma o capital quanto para quem investe nas empresas cadastradas a cada rodada de investimento.

Tudo isso em um processo limpo e transparente, que deixa as regras expostas para quem deseja investir com a Nexoos. Assim, nossa análise de risco oferece mais segurança para investidores e tomadores.

Etapas do processo da Nexoos

Para que nosso processo seja justo, avaliamos todas as empresas da mesma forma, com três etapas de análise. Confira:

Filtragem automática (Pré-aprovação)

Assim que as empresas se cadastram na nossa plataforma, elas são verificadas automaticamente por algoritmos que checam se todos os requisitos que exigimos estão sendo cumpridos.

Análise preliminar

Após a primeira etapa, começamos a captar dados importantes sobre a empresa, como checar se ela tem algum restritivo ou apontamentos não pagos, como ações judiciais, protestos, cheques devolvidos e outros.

Nessa etapa é solicitada também alguns documentos para averiguação da situação econômico-financeira e composição societária. Dentre os documentos, são solicitados:

  • IRPF do avalista;
  • Cópia do Contrato Social e última alteração, caso houver;
  • Extrato bancário PJ dos últimos três meses;
  • Balanço patrimonial dos últimos dois anos e balancete do último período;
  • Relação do faturamento dos últimos dois anos de exercício fechado, mais os meses do ano corrente;
  • Endividamento bancário da empresa;
  • Autorização para consulta à Central de Risco Bacen (SCR e PCAM).

 

Análise conclusiva

Ao chegarem nesta etapa, entramos em contato com clientes da empresa para entrevistas, checagem das informações e esclarecimento de dúvidas. Os números apresentados na plataforma e passados para os investidores são justificados pelo cliente.

Analisamos também os documentos apresentados e consultamos os bureaus de créditos parceiros, como o Serasa Experian, além de contactarmos os empresários para compreender a história, momento e futuro da empresa.

Rating

Após as três etapas, nosso modelo de crédito fornece um rating, com base na análise realizada. Assim, determinamos a taxa de juros que será associada para cada empresa.
A lógica da nossa taxa de juros acompanha o rating final das análises feitas. Quanto melhor a pontuação, menor os juros, já que o risco é menor para os investidores.

5 Cs do crédito

Para olharmos o potencial de empreendimento, crescimento e repagamento das empresas, analisamos os 5 Cs do crédito, que são uma análise renomada no mercado, com aspectos considerados na avaliação de operação de crédito para empresas.

Caráter

São aspectos relevantes do comportamento do negócio que influenciam diretamente sobre as decisões tomadas. Pontos como histórico de crédito e relação com fornecedores são considerados nessa etapa.

Condições

Em condições, são analisadas a situação financeira da empresa e a finalidade do crédito que está sendo solicitado. Com base nesses pontos, pode-se perceber se os aspectos são favoráveis ou não.

Capacidade

Aqui é consultada a margem para contratação de novas dívidas por parte da empresa. São considerados, portanto, a dívida atual, o fluxo de vencimento das obrigações e o perfil da dívida contraída.

Caixa

Esta avaliação leva em consideração as perspectivas futuras de geração de caixa. Pode ser estimada por demonstrativos financeiros como o DRE e Balanço, ou até o fluxo de caixa direto, em alguns casos.

Colateral

São analisados o plano de negócios da empresa, análise do setor, liquidez, geração de caixa e até lucratividade. A garantia pode ser substituída pela inclusão de um avalista na operação de empréstimo.

Situações que a Nexoos não contempla

Para avançar nas análises, alguns requisitos são impostos ainda na primeira etapa. São eles:

Empresas negativadas

Empresas que possuem restrições não aprovadas no processo para garantir mais segurança aos investidores cadastrados.

Pessoas físicas

Para poder solicitar um empréstimo online com a Nexoos, é necessário ter um CNPJ com pelo menos 12 meses de funcionamento.

MEI

Fornecemos empréstimos apenas a empresas que possuem faturamento anual maior que R$ 200 mil, o que inviabiliza o negócio com MEIs.

Valor mínimo e máximo

Realizamos empréstimos apenas na faixa entre R$ 20 mil a R$ 500 mil, com prazo que varia de 1 a 24 meses.

Capital saudável

Nós, da Nexoos, queremos desenvolver com você um capital saudável para a sua empresa. Nesse modelo, nosso investimento é visto como um impulso para que cada negócio seja alavancado, crescendo de maneira sustentável financeiramente.

Assim, desenvolvemos uma estrutura onde o empreendedor se desenvolve com naturalidade, em um processo dinâmico, e nosso investidor tem rendimentos consistentes em uma plataforma segura e 100% digital.

Solicite um empréstimo na Nexoos!

Se busca por um empréstimo seguro para desenvolver sua empresa, a Nexoos é o que você procura. Conheça nossas condições e faça uma simulação agora mesmo!